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Ein Haus, eine Weltreise oder ein angenehmer Ruhestand: es gibt zahlreiche Gründe zu sparen.  Ein Sparbuch bringt Sie Ihrem Sparziel jedoch kaum näher: Bei einer angenommenen Verzinsung von 0,5 Prozent dauert es rund 144 (!) Jahre, Ihr Erspartes zu verdoppeln und beispielsweise aus 5.000 Euro 10.000 Euro zu machen.

Bei einer Verzinsung von 2 Prozent dauert die Verdopplung Ihres Kapitals etwa 36 Jahre, bei 4 Prozent etwa 18 und bei 6 Prozent immer noch etwa 12 Jahre.

Klassisches Sparen kann daher nicht die Lösung sein; Ihre Sparziele werden Sie nur mit einem professionellen Veranlagungskonzept erreichen.  

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

Wenn Sie - wie der Großteil der Österreicher - Ihr Geld auf Sparbüchern, Sparkonten und Girokonten liegen lassen, ist der sichere Verlust bereits vorprogrammiert: Bei praktisch Null Prozent Zinsen und einer Inflation von etwa zwei Prozent erleiden Sie Jahr für Jahr einen Kaufkraftverlust von rund zwei Prozent; 10.000 Euro schrumpfen so binnen 12 Monaten auf 9.800 Euro. 

Wäre es nicht ein überlegenswerter Vorsatz für das neue Jahr, endlich aus dieser Inflationsfalle auszusteigen und über das so beliebte Sparbuch hinauszudenken? 

Egal, ob es darum geht, vorhandenes Kapital sinnvoll zu veranlagen, durch monatliches Ansparen langfristig Vermögen aufzubauen oder mit leistbaren regelmäßigen Beträgen für die Pension vorzusorgen: als unabhängiger Finanz-Coach unterstütze ich Sie bei der Realisierung Ihrer persönlichen finanziellen Ziele - frei von Bindungen an Gesellschaften,  professionell und neutral.

Mit besten Wünschen für das neue Jahr,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

Gehören Sie auch zu jenen Österreichern, die ihr Geld auf Sparbüchern, Sparkonten und Girokonten horten - bei praktisch Null Prozent Verzinsung?

Unter Berücksichtigung der auf 2,3 Prozent gestiegenen Inflation gibt das übers Jahr einen satten Kaufkraftverlust.  Spareinlagen sind aufgrund dieser sogenannten Inflationsfalle für realen Vermögensaufbau ungeeignet.

Dieser Verlust an  Kaufkraft muss nicht sein. Mit ausgewählten, breit streuenden Fonds konnte man in den vergangenen Jahren durchaus interessante Renditen erzielen. Dafür musste man nicht unbedingt in - stärker schwankende - Aktienfonds investieren: der konservative Mischfonds DWS Concept ARTS Conservative erzielte beispielsweise ein beachtliches Plus von 13,9 % (3 Jahre) bzw. 31 % (5 Jahre).  

Ihr unabhängiger Finanz-Coach unterstützt Sie durch Erstellung eines individuellen, auf Ihre Erfahrungen und Risikoneigung abgestimmten Veranlagungskonzepts gern bei der Realisierung Ihrer persönlichen finanziellen Ziele: frei von Bindungen an Gesellschaften, neutral und professionell.

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

Laut Wirtschaftsforschungsinstitut WIFO und IHS wird die Inflation 2017 auf 1,7 bis 1,8 Prozent steigen. Wer sein Erspartes wie zahlreiche Österreicher weiter auf Sparbüchern und Sparkonten liegen lässt, verliert heuer bei so mancher Bank, die täglich fällige Spareinlagen mit mageren 0,125 Prozent verzinst, mehr als 1,5 Prozent Kaufkraft. Diese negative Realverzinsung ist "sicher". 

Wollen Sie mehr aus Ihrem Geld machen, müssen Sie sich - am besten mit Unterstützung eines unabhängigen Profis - mit höher rentierenden Sparformen beschäftigen und bereit sein, ein gewisses Risiko einzugehen.

• Definieren Sie Ihr persönliches Anlageziel, Ihre Risikoklasse und Ihren zeitlichen Anlagehorizont.
• Meiden Sie komplizierte Konstruktionen und entscheiden Sie sich nur für Produkte, die Sie verstehen.
• Streuen Sie Ihr Kapital auf mehrere Anlageklassen.
• Achten Sie auf die TER (Gesatmkostenrate) der in Frage kommenden Produkte.

Ihr unabhängiger Finanz-Coach berät Sie gern in allen Fragen rund um Kapitalanlage und Vermögensaufbau - frei von Bindungen an Gesellschaften, neutral und professionell.

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Die in diesem Blog enthaltenen Informationen und Tipps stellen lediglich die persönliche Meinung des Verfassers - ohne Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit - dar. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

Der Jahreswechsel ist ein guter Zeitpunkt, um in einer ruhigen Stunde ein paar Überlegungen für das nahende neue Jahr anzustellen. Folgende Fragen und Tipps sollen Sie dabei unterstützen:

• Passen Ihre finanziellen Ziele noch zu Ihrer Lebenssituation? ►Wann wollen Sie mietfrei wohnen oder Ihren Hypothekarkredit vollständig zurückgezahlt haben? ►Wann benötigen Sie voraussichtlich ein neues Auto? ►Wann möchten Sie die lang geplante Weltreise antreten? ►Wann werden Ihre Kinder ihr Studium beginnen? ►Wann gehen Sie in den wohlverdienten Ruhestand? Und haben Sie ausreichend dafür vorgesorgt? → Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Ziele und passen Sie sie nötigenfalls an Ihre veränderte individuelle Situation an.
• Haben Sie einen genauen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben? → Erstellen Sie eine private Einnahmen-Ausgaben-Rechnung! → Erkennen Sie Verbesserungspotenziale (z.B. Telefonanbieter, Energiekostenvergleich) und definieren Sie den monatlichen Betrag, den Sie regelmäßig für Ihre Ziele ansparen!
• Wissen Sie genau, welche Konten, Versicherungen und Sparformen Sie haben, welchen Zweck sie erfüllen, wann sie ablaufen und ob ihre Kosten-Nutzen-Relation positiv ist? → Erstellen Sie einen Überblick über Ihre Finanzverträge und holen Sie von einem unabhängigen Berater Optimierungsvorschläge ein!
• Füllen Sie Ihren Notgroschen (die täglich verfügbare Liquiditätsreserve für unvorhergesehene Ausgaben bzw. kurzfristige finanzielle Engpässe) auf!
• Treffen Sie finanzielle Entscheidungen möglichst nie unter Druck oder unter dem Einfluss von Panik oder Angst.
• Verfolgen Sie die gesetzten Ziele konsequent und möglichst unbeeinflusst von kurzfristigen Marktschwankungen und Einflüsterungen selbsternannter Experten.

Ihr unabhängiger Finanz-Coach berät Sie gern in allen Fragen rund um Kapitalanlage und Vermögensaufbau - frei von Bindungen an Gesellschaften, neutral und professionell.

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Die in diesem Blog enthaltenen Informationen und Tipps stellen lediglich die persönliche Meinung des Verfassers - ohne Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit - dar. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

Die FMA hat den Garantiezins (i.e. jene Verzinsung, die Versicherer ihren Kunden bei Neuabschluss einer klassischen Lebensversicherung oder einer prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge höchstens versprechen dürfen) mit Wirkung vom 1. Jänner 2017 neuerlich gesenkt, und zwar von ohnehin schon niedrigen 1,0 auf 0,5 Prozent.

Damit hat die Verzinsung der Sparprämie (die einbezahlte Prämie abzüglich Steuern sowie Risiko- und Kostenanteilen) in der klassischen Lebensversicherung einen neuen Tiefpunkt erreicht.

Für renditebewusste Anleger stellt sich spätestens jetzt die Frage, wie sie jetzt und in Zukunft sinnvoll Kapital für die Pension ansparen sollen; mit einer klassischen Lebensversicherung scheint dies nur noch schwer möglich.

Zwei Lösungen (einzeln oder als Kombination) bieten sich im Wesentlichen an:

► ein Fondssparplan;

► eine fondsgebundene Lebensversicherung.

Vorteile des Fondssparplans sind insbesondere Kostentransparenz (Vergleichbarkeit der Total Expense Ratio/TER), grundsätzlich jederzeitige Verfügbarkeit (zum jeweils aktuellen Kurs), Schutz als Sondervermögen und die Möglichkeit der Erzielung interessanter (langfristig mitunter auch zweistelliger) Renditen.

Die wichtigsten Vorteile der fondsgebundenen Lebensversicherung sind die kostenlose "Depotführung", die Möglichkeit des kostenlosen Fondsswitches und die Befreiung von der Kursgewinnsteuer. 

Mit beiden Anlageformen können Sie schon mit kleinen regelmäßigen Beträgen ab 50 Euro monatlich Vermögen aufbauen und dabei den sog. Cost-Average-Effekt nutzen.

Ihr unabhängiger Finanz-Coach berät Sie gern in allen Fragen rund um Kapitalanlage und Vermögensaufbau - frei von Bindungen an Gesellschaften, neutral und professionell.

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

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Mit Sparbuch, Bausparer und Anleihen ist in diesen Zeiten real praktisch kaum mehr positive Rendite zu erzielen. 

Wer sein Kapital mittel- bis langfristig betrachtet wachsen sehen möchte, für den führt (abgesehen von dem auf einem täglich fälligen Sparkonto geparkten Notgroschen) bei nüchterner Betrachtung kein Weg an Aktien vorbei.

Ein Investment in Aktien - und damit die realistische Chance auf reale Wertsteigerung - ist grundsätzlich möglich über:

► Aktienfonds: Die besten dieser breit streuenden dynamischen "Töpfe" haben in den letzten 5 Jahren (Beispiele: → Dynamische Fonds) Renditen von > 10% p.a. erwirtschaftet.

TIPP: Mit einem Fondssparplan können Sie auch schon mit kleinen regelmäßigen Beträgen ab 50 Euro monatlich Vermögen aufbauen und dabei den sog. Cost-Average-Effekt nutzen.

► Einzelaktien: Mit Aktien ausgewählter Unternehmen, die regelmäßig gute Dividenden ausschütten (sog. Dividendentitel) erzielen Sie durchschnittlich drei Prozent pro Jahr (also ein x-Faches einer Sparbuchverzinsung) und haben langfristig gesehen zusätzlich die Chance auf eine interessante Wertsteigerung.

TIPP: Den optimalen Einstiegszeitpunkt zu erwischen ist fast unmöglich, da niemand die Zukunft vorhersehen kann. Definieren Sie beim Aktienkauf lieber mittels sog. Limit-Order den höchsten Preis, den Sie für die Aktie Ihrer Wahl zu bezahlen bereit sind. 

Ihr unabhängiger Finanz-Coach berät Sie gern in allen Fragen rund um Kapitalanlage und Vermögensaufbau - frei von Bindungen an Gesellschaften, neutral und professionell.

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

Was Kreditnehmer freut, ärgert jene, die ihr Geld immer noch auf Girokonto und Sparbuch parken: Die extreme Niedrigzins-Phase dauert weiter an, und immer mehr Banken gehen dazu über, die Guthaben ihrer Kunden mit null (oder nach Abzug der KESt quasi null) Prozent zu verzinsen. Abzüglich der Inflation ergibt das - auch für etwas besser verzinste Sparguthaben bei diversen Direktbanken - real ein bitteres jährliches Minus an Kaufkraft.

Im Rahmen meiner Beratungsgespräche muss ich es immer wieder betonen: Ein (täglich fälliges) Sparguthaben ist grundsätzlich nur als Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben und zum kurzfristigen Zwischenparken von Geld bei anstehenden Investitionen (z.B. Autokauf, Wohnungskauf) sinnvoll; für realen mittel- und langfristigen Vermögensaufbau sind Sparbuch bzw. -konto und Bausparer - aufgrund ihrer im Verhältnis zur jährlichen Inflation zu geringen Nettorendite - ungeeignet.

Die Rettung aus dieser Inflationsfalle ist die Erstellung eines individuellen Vermögensaufbau- und Vermögensstreuungs-Konzepts, das Ihre Kenntnisse, bisherigen Erfahrungen und finanziellen Ziele ebenso berücksichtigt wie Ihre potentielle monatliche Ansparleistung und bereits vorhandenen Sparformen in das Konzept einbaut oder soweit möglich und sinnvoll optimiert.

Durch die konsequente Umsetzung eines professionellen, auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmten Konzepts, das in regelmäßigen Abständen gemeinsam geprüft und falls nötig angepasst wird, können über die Jahre auch anfangs groß scheinende finanzielle Ziele (wie der Kauf des Traumhauses, die Weltreise oder das Nicht-mehr-arbeiten-Müssen mit 55) erreichbar werden.

Ihr unabhängiger Finanz-Coach unterstützt Sie gern bei der Realisierung Ihrer ganz persönlichen Träume: frei von Bindungen an Gesellschaften, neutral und professionell.

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

Viele Versicherungsnehmer, die jahrelang in eine fondsgebundene Lebensversicherung mit Kapital- und Höchststandsgarantie angespart haben, haben von ihrem Versicherer in diesen Wochen ein Schreiben erhalten, in dem ihnen mitgeteilt wird, dass der dieser Sparform zugrunde liegende Garantiefonds "ausgestoppt" ist, was bedeutet, dass aufgrund des anhaltenden Niedrigzinsumfelds mit dieser konservativen Veranlagung realistischerweise voraussichtlich (unter Berücksichtigung der Kosten) nur eine marginale oder überhaupt keine positive Rendite mehr erzielt werden kann.

Insbesondere, wenn die betreffende Lebensversicherung im Rahmen einer Finanzierung als Tilgungsträger oder im Rahmen eines Pensionskonzepts als Pensionsvorsorge dient, ist aktives Handeln angesagt: Sinkt die Rendite - anders als bei Vertragsabschluss angenommen - nämlich gegen Null (oder wird im schlimmsten Fall bei mit hohen Kosten belasteten Produkten sogar negativ), so entsteht unter Umständen eine gefährliche Lücke, und zum Zeitpunkt der Rückzahlung des endfälligen Kredits oder des Pensionsantritts fehlt mit hoher Wahrscheinlichkeit dringend benötigtes Kapital.

Suchen Sie daher rechtzeitig das Gespräch mit Ihrem unabhängigen Berater - und im Falle eines laufenden endfälligen Kredits mit Ihrer Bank! 

In vielen Fällen kann ein (bei vielen Versicherern kostenloser) Fondsswitch in andere Fonds Abhilfe schaffen; eventuell ist vor diesem Fondswechsel ein Tarifwechsel vom laufenden Garantietarif in einen Tarif mit freier Fondsauswahl erforderlich. Im Zuge dieser notwendigen Anpassung sollten jedenfalls auch Prämie, Prämienzahlungsdauer und Laufzeit geprüft und nötigenfalls an die geänderten Verhältnisse angepasst werden.

Ihr unabhängiger Finanz-Coach unterstützt Sie dabei gern: frei von Bindungen an Gesellschaften, neutral und professionell.

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Disclaimer: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, zu verändern oder zu stornieren; sie können eine individuelle Beratung nicht ersetzen. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.

In Zeiten der Wirtschaftskrise und der negativen Realverzinsung auf Spareinlagen ist eine vernünftige Streuung des Vermögens auf unterschiedliche Anlageklassen von nicht zu unterschätzender Bedeutung. 

Der Sachwert Gold stellt in diesem Zusammenhang eine wichtige Säule eines ausgewogenen Portfolios dar - nicht zuletzt, weil Gold auch in Krisenzeiten eine anerkannte Tauschwährung war. 

Mit dem neuen Gold-Depot der Linzer PARTNER BANK können Sie jetzt zahlreiche Vorteile genießen: 

• 100% physisches Gold mit zertifizierter Qualität
• sichere Verwahrung im Banktresor in Linz
• inkludierter Versicherungsschutz
• sowohl Einmalanlage (ab EUR 2.500,--) als auch Sparplan (ab EUR 50,-- mtl.) möglich
• mehrwertsteuerfrei
• Wert des Gold-Depots tagesaktuell online einsehbar
• bei Bedarf durch Verkauf oder Ausfolgung kurzfristig verfügbar
• Wertsteigerungen (ab einer Behaltefrist von 1 Jahr) im Privatvermögen steuerfrei

Mit freundlichen Grüßen,

Dr. Volkmar Hiebinger

Unabhängiger Finanz-Coach

Hinweis: Die Informationen in diesem Blog sind lediglich eine Kurzdarstellung und weder eine Grundlage für Anlageentscheidungen noch eine Empfehlung, Wertpapiere oder Gold zu kaufen oder zu verkaufen; sie können eine individuelle Anlageberatung nicht ersetzen. Jede Haftung für Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts sowie für Schäden, die aus der Befolgung bzw. Nichtbefolgung der in diesem Blog enthaltenen Informationen entstehen, wird unwiderruflich ausgeschlossen.